Чем торгует банк

Чем является банк?

Важно понимать, что по своей сути любой банк является обычной торговой организацией. С той лишь разницей, что товаром банков являются финансовые средства. Говоря другими словами, банки торгуют деньгами, в том числе, и путем выдачи кредитов. Это значит, что кредиты бесплатными быть не могут

А как же беспроцентные кредиты, в торговых точках?

Предложение нулевых кредитов очень характерно для торговых учреждений, так как их товары зачастую являются основной целью кредитования. Банки, как правило, заключают с крупными торговыми учреждениями договор о сотрудничестве. По условиям этого соглашения многие товары продаются в кредит. С этой целью цены на такие товары искусственно завышаются. При заключении договора о кредитовании с клиентом банк платит торговому учреждению реальную стоимость данного товара.

А получатель «нулевого» кредита, погашая этот кредит, вынужден выплачивать банку завышенную стоимость приобретенного товара. Такие схемы действуют повсеместно. Они отражают реальную цену «бесплатных» кредитов. Кроме того, любой банк обязательно берет комиссионные за оформление кредита и открытие специального кредитного счета. Как правило, эта комиссия составляет около 1% от общей суммы ссуды. Преимуществом этого вида кредитования является очень быстрое их оформление и минимум документов, необходимых для этого. Но по таким кредитам приходится переплачивать за товар от 20% до 50% его реальной стоимости.

Автокредитование

Еще один сектор банковской деятельности пользуется острым спросом – автокредитование. Этот банковский продукт еще и очень динамично развивается. Такое развитие автокредитования вызвано разнообразием предложений и богатством ассортимента на автомобильном рынке. Кредитованию обычно подлежат только новые автомобили. Между банками и автосалонами так же, как и в предыдущем случае, предварительно подписывается договор о сотрудничестве.

Процедура выдачи автокредита

Процедура выдачи кредита на приобретение автомобиля следующая. Сначала получатель подает в банковское учреждение заявку на получение автокредита. После того, как заявка рассмотрена и получен положительный ответ, автосалон заключает договор о купле-продаже с покупателем. После этого покупатель переводит аванс на счет автосалона и проходит процедуру регистрации автотранспортного средства в ГАИ. Далее следует подписание кредитного соглашения с банком. Затем составляется и нотариально заверяется залоговый договор на автомобиль. Но и это еще не все. Автомобиль необходимо застраховать от всевозможных неожиданностей. И только после всего этого комплекса процедур банк наконец-то перечисляет средства, выданные в кредит покупателю, на счет автосалона.

Особенность авто кредитования

Одна из особенностей авто кредитования – обязательный авансовый платеж. Сумма этой выплаты зависит от марки автомобиля и его цены. Обычно сумма авансовой выплаты составляет от 20% до 30% полной цены авто. Срок, на который рассчитан кредит, также находится в прямой зависимости от стоимости автомобиля. Обычно авто кредиты рассчитаны на срок от 2-х до 7-ми лет. Обязательное условие автокредитования – страховка автомобиля на весь кредитный срок. Банки очень строго заботятся о соблюдении именно этого условия. До заключения кредитного соглашения вполне достаточно оформить страховой договор с оплатой страхового взноса лишь за первый год кредитного срока. В данном случае автомобиль служит залоговым средством, гарантирующим банку возврат своих средств.

Ипотека.

Еще один популярный тип кредитов – ипотечное кредитование. Мало кому по карману покупка жилья за наличные. Поэтому, очень многие семьи обращаются к банкам, несмотря на высокие проценты по ипотечному кредитованию. Схема выдачи кредита на жилье очень похожа на механизм автокредитования. Здесь тоже минимальный авансовый взнос 15% стоимости жилья. Страхование объекта кредитования также является непременным условием выдачи ссуды. На жилье тоже составляется залоговый договор.

Правда, здесь добавляется еще один существенный пункт – предварительная оценка недвижимости. Все расходы по оценке и нотариальным услугам, конечно же, ложатся на покупателя. Ипотечные кредиты, как правило, выдают на срок до тридцати лет. Тело кредита, согласно заранее составленному графику, выплачивается ежемесячно поровну, а проценты насчитываются на оставшуюся сумму. Таким образом, сумма процентов постоянно уменьшается. При неуклонном следовании кредитному графику придется переплатить за жилье где-то в районе 400%. Следовательно, гораздо выгоднее выплатить ипотечный кредит как можно скорее. Оформляя данный вид кредита, необходимо внимательно изучить предусмотренные комиссии. Их сумма зависит напрямую от стоимости объекта кредитования.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *